Assurance emprunteur pour votre prêt immobilier
Souscrite en même temps que le prêt immobilier, l’assurance emprunteur vous protège ainsi que votre famille en cas de décès, de perte d'autonomie, d'invalidité, d'arrêt de travail pour accident, maladie, pour vous occuper de votre enfant gravement malade et de perte d'emploi (en option).
Prendre rendez-vousCurieux de savoir comment fonctionne
l’assurance emprunteur immobilier ?
On vous explique !
L’assurance emprunteur vous accompagne tout au long de votre crédit pour vous permettre de mener à bien votre projet, même en cas de coup dur. Dans cette vidéo, découvrez son fonctionnement et les avantages qu’elle peut vous offrir.
Les avantages de l’Assurance Emprunteur immobilier proposée par SG(1)(2)
Un interlocuteur unique
Vous simplifiez vos formalités administratives et bénéficiez d'un interlocuteur unique pour la gestion de votre crédit et de votre assurance.
Une tarification constante
Votre cotisation reste fixe tout au long de la durée de votre contrat, ce qui vous protège des hausses de tarifs quelle que soit l’évolution de votre situation (ex : changement de profession, fumeur/non fumeur etc.).
Une large couverture
Une large couverture de garanties pour vous assurer face à de nombreux risques : décès, perte d’autonomie, arrêt de travail, enfant gravement malade…
Découvrez les offres d’assurances emprunteur proposées par SG(1)(2) pour vos prêts immobiliers
En souscrivant l’assurance de votre crédit immobilier chez SG, vous êtes accompagné pour choisir l’assurance emprunteur qui répondra au mieux à vos besoins et à votre situation.
Résidence principale ou secondaire
La formule la plus protectrice pour les prêts destinés à financer l'achat de votre logement si vous avez moins de 65 ans à l’adhésion.
Elle permet de prendre en charge tout ou partie(3) :
- du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA),
- des mensualités de votre prêt en cas d'incapacité temporaire totale ou partielle de travail (ITT, ITP), d'invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP) ou d’arrêt de travail pour vous occuper de votre enfant gravement malade (Aide à la famille).
En option, vous pouvez adhérer à la garantie Perte d'Emploi.
Seniors ou investissement locatif
Ces contrats sont adaptés pour couvrir les prêts finançant les investissements locatifs et les clients de plus de 65 ans à l'adhésion(1).
Les contrats Investissements locatifs et Seniors permettent de prendre en charge tout ou partie du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)(2).
Salarié de la fonction publique
Vous travaillez dans la fonction publique ?
Dans le cadre du partenariat avec la Banque Française Mutualiste, SG vous propose des assurances emprunteur(2) en couverture de vos prêts immobiliers.
Ces assurances emprunteur dédiées aux agents du secteur public garantissent les risques suivants(3) :
- Pour l’acquisition d’une résidence principale : Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, incapacité temporaire totale ou partielle de travail (ITT, ITP), invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP) ou arrêt de travail pour vous occuper de votre enfant gravement malade (Aide à la famille)
- Pour les investisseurs locatifs et les clients de plus de 65 ans à l’adhésion : Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
Ces offres, adaptées à votre profil, vous permettent de bénéficier d’une couverture optimale avec notamment la prise en charge des métiers à risque.
Une assurance récompensée par la presse*
*Cet Oscar est décerné par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l'ensemble des acteurs du secteur de l'Assurance, pour une période d'un an à compter du 26 mars 2025.
Quels sont les risques couverts par l’Assurance Emprunteur immobilier proposée par SG(1)(2) ?
L’assurance emprunteur vous protège face aux différents aléas de la vie pouvant survenir pendant le remboursement de votre prêt immobilier.
Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
La garantie décès est toujours présente dans un contrat d’assurance emprunteur. En cas de décès de l’emprunteur, l'assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû(3).
L’assurance emprunteur couvre également la perte totale ou irréversible d'autonomie (PTIA). Ce cas intervient lorsque deux conditions sont réunies :
- votre état physique ou mental vous rend définitivement incapable d'exercer une activité quelconque qui procure un gain ou un profit,
- votre état nécessite l'assistance permanente d'une tierce personne pour réaliser au moins trois des six actes ordinaires de la vie quotidienne (se laver, s'habiller, se nourrir, aller aux toilettes, se déplacer et se transférer).
Si vous vous retrouvez dans cette situation, l'assurance rembourse également le capital restant dû(3).
Comment souscrire un contrat d’Assurance Emprunteur immobilier proposé par SG(1)(2) ?
Vous pouvez souscrire facilement et rapidement votre contrat, en quelques minutes, grâce à un parcours d’adhésion 100 % en ligne.
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1
Remplissez votre formulaire de déclaration du risque (si nécessaire)
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2
Signez électroniquement votre contrat d’adhésion
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3
Téléchargez vos pièces médicales & contractuelles (si nécessaire)
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4
Recevez (ainsi que votre conseiller) la décision de l'assureur
Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance autre que celui qui vous a été proposé par SG ou changer d'assurance ?
Vous pouvez souscrire une assurance auprès de l’assureur de votre choix et la proposer en garantie au prêteur. Dès lors qu’elle présente un niveau de garanties équivalent au contrat d’assurance qu’il vous a proposé, le prêteur ne pourra pas la refuser.
Dans quels cas est-ce possible ?
Il existe deux cas où cette situation est possible(4) :
- lors de l’octroi du prêt,
- en cours de prêt, en résiliant le contrat d’assurance en cours à tout moment et en y substituant un contrat d’assurance souscrit auprès de l’assureur de votre choix.
Comment faire une demande ?
Vous pouvez nous faire parvenir une demande de substitution d'assurance :
- Par mail : cdslyon.asa@socgen.com
- Par courrier postal : SG Service Assurance Emprunteur (ASA) Immeuble AUREALYS 192 Avenue Thiers 69006 LYON
- Ou via votre conseiller de clientèle en agence
Afin de nous permettre de traiter votre demande, vous devez nous transmettre les documents suivants :
- Une proposition tarifaire avec le détail des garanties souscrites, la quotité assurée, le montant assuré, les dates d'effet et de cessation des garanties.
- Ou le nouveau contrat d'assurance composé des conditions générales (ou notice d'information) et particulières (ou un certificat d'adhésion).
- Ou tout autre document émanant de l'assureur et pouvant servir à l'analyse d'équivalence.
Bien entendu, SG devra être désignée bénéficiaire des prestations en cas de sinistre.
Sous réserve que vous ayez fourni les documents mentionnés ci-dessus, SG vous notifiera son acceptation ou son refus dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de la réception de votre demande. En cas d’acceptation, un avenant à l’offre de prêt vous sera adressé, matérialisant la substitution d’assurance emprunteur. Afin de finaliser votre demande, la transmission du nouveau certificat individuel d'adhésion sera nécessaire.
Bien évidemment, votre conseiller pourra peut être vous proposer une solution alternative à la délégation, n'hésitez pas à le contacter.
Quels sont les critères d’équivalence qui ont été retenus par SG ?
Conformément à la législation en vigueur, nous avons retenu une liste de critères, qui correspond aux exigences générales liées à notre politique de risque, en fonction du type d’opération, du type de prêt et de votre statut professionnel. C’est sur la base de ces critères que nous réaliserons une analyse d’équivalence des garanties.
Nous vous communiquons les caractéristiques détaillées des garanties exigées par notre établissement afin de vous permettre d’apprécier l’équivalence des niveaux de garanties entre les contrats. Les critères sont établis en fonction de l’objet du financement (acquisition, travaux ou construction de votre résidence principale ou secondaire ou investissement locatif) et de votre âge en début et en fin de prêt.
Votre prêt est destiné à financer les travaux, l’acquisition ou la construction de votre résidence principale ou secondaire et avez moins de 65 ans à la date de signature de votre demande d’assurance et votre âge en fin de prêt ne dépasse pas 75 ans :
Votre prêt est destiné à financer les travaux, l’acquisition ou la construction de votre résidence principale ou secondaire et avez plus de 65 ans à la date de signature de votre demande d’assurance (ou vous avez entre 55 et 65 ans à la date de signature de votre demande d’assurance et votre âge en fin de prêt dépasse 75 ans) :
L'assurance emprunteur a un double rôle protecteur, bénéficiant à la fois à l'emprunteur et à l'établissement prêteur :
- Accédez aux critères d’équivalence relatifs au contrat d’assurance groupe 90 198(1) de Sogécap
- Accédez aux critères d’équivalence relatifs au contrat d’assurance groupe 90 272(2) de Sogecap pour les prêts immobiliers destinés aux clients Banque Française Mutualiste
Pour en savoir plus sur l’assurance emprunteur, découvrez notre article.
Votre prêt est destiné à financer un investissement locatif et vous avez moins de 65 ans à la date de signature de votre demande d’assurance et votre âge en fin de prêt ne dépasse pas 85 ans :
Vous êtes Client Société Générale dans le cadre du partenariat avec la Banque Française Mutualiste et vous avez souscrit un prêt immobilier SG avant janvier 2024 avec une assurance Groupe de CNP Assurances(5) :
Explorez toutes nos offres d’assurance
Assurance Emprunteur :
questions les plus fréquentes
Est-ce que l’assurance emprunteur est obligatoire ?
Légalement, l'assurance emprunteur n'est pas une obligation pour un prêt immobilier. Mais dans la pratique, chaque établissement bancaire l'exige comme condition d'octroi du crédit. Cette garantie protège à la fois l'organisme prêteur et l'emprunteur en cas de décès, d'invalidité ou d’incapacité, ne permettant pas de rembourser les mensualités. Sans assurance emprunteur, votre demande de prêt sera systématiquement refusée par la banque.
A quoi sert l’assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur a un double rôle protecteur, bénéficiant à la fois à l'emprunteur et à l'établissement prêteur :
- Pour vous et vos héritiers : c'est une sécurité financière majeure. En cas de coups durs couverts par le contrat (décès, perte d’autonomie, invalidité, incapacité de travail, aide à la famille, voire perte d’emploi si cette garantie est souscrite), l'assurance prend en charge le capital restant dû ou le remboursement des mensualités du prêt, en totalité ou en partie(3).
- Pour l’établissement prêteur (la banque) : l'assurance garantit le remboursement du capital restant dû ou les mensualités du prêt. En cas de défaillance de l’emprunteur, c’est l’assureur qui rembourse les sommes dues à la banque, réduisant ainsi son risque de perte financière.
Pour en savoir plus sur l’assurance emprunteur, découvrez notre article.
Qu’est-ce que la quotité ?
En assurance emprunteur, la quotité représente la part du capital emprunté couverte par l’assurance pour chaque emprunteur. Elle est exprimée en pourcentage.
Par exemple, si deux personnes empruntent ensemble 200 000 € et que chacun est assuré à 50 %, cela signifie que l'assurance couvre 100 000 € pour chacun en cas de sinistre (décès, invalidité, etc.). Si l’un des deux décède, l’assurance remboursera sa part (100 000 €), et l’autre devra continuer à rembourser sa propre part.
Il est recommandé de s’assurer chacun à 100 % (quotité 100/100), ce qui garantit que la totalité du prêt sera remboursée en cas de sinistre de l’un ou l’autre. Cela offre donc une meilleure sécurité pour l’assuré et ses proches.
Pour en savoir plus sur la quotité, découvrez notre article.
Qu’est-ce que la convention AERAS ?
La convention AERAS (pour S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif mis en place pour permettre aux personnes ayant ou ayant eu un problème de santé grave (comme une maladie chronique ou un cancer) d’accéder plus facilement à une assurance emprunteur et donc à un crédit.
Cliquez ici pour en savoir plus.
Quand et comment déclarer un sinistre ?
Vous ou vos ayants-droit devez adresser une déclaration de sinistre dans les 180 jours à compter de la date de survenance du sinistre. Pour connaître toutes les démarches à réaliser, contactez directement votre Conseiller SG. Pour plus de détails, consultez votre Notice d’Information qui vous a été remise lors de votre souscription.
Vous pouvez également déclarer votre arrêt de travail ou votre perte d’emploi depuis votre Espace Assurances.
En savoir plus sur l’assurance emprunteur
Nos clients témoignent
Note 9/10
"J'ai apprécié la qualité du service client que j'ai appelé au sujet d'une question concernant mon offre assurance emprunteur. La personne a bien compris ma question et m'a donné une réponse très claire. L'entretien était très cordial, la personne qui m'a répondu était très aimable, s'exprimant de façon très correcte et très précise, c'était pour moi un plaisir et cela m'a donné confiance dans le professionnalisme de Société Générale Assurances." Marc, Janvier 2025 – Enquête réalisée par Satisfactory suite à un appel au centre de relation client
Note 9/10
"Accueil, explications claires lors d'un RDV directement à l'agence avec ma conseillère qui a pris le temps de tout expliquer et de bons conseils, relation de confiance avec mon interlocutrice SG." Liam, Février 2025 - Enquête réalisée par l’institut Audirep sur le parcours de souscription à l’assurance des emprunteurs
Note 10/10
"La conseillère m'a tout très bien expliqué et a répondu à mes questions. Elle m'a aidé à me connecter sur l'espace client pour remplir le questionnaire médical, le traitement du dossier a été très rapide, je suis très satisfait." Clément, Février 2025 - Enquête réalisée par l’institut Audirep sur le parcours de souscription à l’assurance des emprunteurs
(1) Contrats d’assurance collective sur la vie à adhésion facultative souscrits par Société Générale auprès de Sogécap, compagnie d’assurance vie et de capitalisation pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité, Incapacité, Aide à la famille, et de Sogessur pour la perte d’emploi. Entreprises régies par le Code des assurances. Sogécap, société anonyme au capital de 1 263 556 110 € - 086 380 730 RCS Nanterre. Sogessur, société anonyme au capital de 33 825 000 € - 379 846 637 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis, place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex. Ces contrats sont présentés par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann - 75009 Paris, en sa qualité d’intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(2) Contrats d’assurance Groupe DIT - Décès - Perte Totale et Irréversible d’Autonomie – Invalidité Permanente Totale ou Partielle - Incapacité Temporaire Totale de travail, souscrits par la Banque Française Mutualiste, auprès de Sogécap, compagnie d’assurance vie et de capitalisation pour les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Invalidité, Incapacité, Aide à la famille, et de Sogessur pour la perte d’emploi. Entreprises régies par le Code des assurances. Ce contrat est présenté par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann - 75009, en sa qualité d’intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).
(3) En fonction de la quotité assurée, des garanties choisies, des conditions, limites et exclusions de garanties prévues au contrat.
(4) Sous réserve que le régime de votre crédit soit éligible.
(5) Contrat d'assurance Groupe - Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie souscrit par les mutuelles de la Fonction publique et la BFM en sa qualité d'intermédiaire en assurances (immatriculation ORIAS n° 08 041 372) auprès de CNP Assurances et MFPrévoyance, sociétés anonymes régies par le Code des assurances. Ce contrat est présenté par Société Générale, dont le siège social est situé 29, boulevard Haussmann – 75 009 Paris, en sa qualité d'Intermédiaire en assurances, immatriculation ORIAS n° 07 022 493 (www.orias.fr).